Оцените свой месячный заработок до подачи заявки на ипотеку

Уделить внимание планированию собственного бюджета необходимо не после, а до покупки квартиры в ипотеку. От этого зависит: одобрят вам ипотечный кредит или нет, а также ваше качество жизни после получения ипотеки.

Так как кроме оплаты кредита, вам нужны средства на питание, оплату ЖКХ, содержание неработающих членов семьи, налоги и т.д.

В случае если вы понимаете, что оплата ипотечного кредита будет вам в сильную тягость, существует вариант пересмотреть параметры займа: посмотреть жилье подешевле, снизить запрашиваемую сумму, повысить величину начального взноса или же срок самой ипотеки — чем больше срок, тем меньше величина ежемесячного платежа.

Поймите, для чего вам это нужно

Осознанность — источник эффективности во всем. При формально-дежурном подходе вы лишь потеряете время на ежедневное заполнение нескончаемых граф. Планирование семейного бюджета — дело индивидуальное. Точно определите для себя: для чего вам это нужно.

Преждевременно погасить ипотеку, продолжить вести привычный образ жизни или же что-то еще? Лишь так это даст прок, а не превратится в нудную и безрассудную «обязанность».

Строго фиксируйте свои доходы и затраты

Для этого существует множество удобных онлайн-сервисов. Кто-то привык заполнять таблицы в Excel, кому-то легче вести записи в отдельных блокнотах от руки. Сначала это может показаться изнурительным занятием, однако совсем скоро станет «механическим» действием, что в перспективе лишь упростит вашу жизнь.

В первую очередь, это сильно поможет в понимании, куда «утекают» деньги. Небольшие расходы и мелкие стихийные покупки нередко «съедают» большею долю бюджета, при этом будучи совершенно невидимыми. Фиксируйте все — от «кофе с собой» до такси от магазина до дома в непогоду.

Анализируйте и планируйте

Механическая фиксация доходов/расходов совершенно бесполезна без дальнейшего анализа. Это лишь первый предварительный шаг, отвечающий на вопрос «что мы имеем». На вопрос «как оптимизировать» поможет ответить лишь анализ с дальнейшим планированием.

Не «консервируйте» процесс, адаптируйте его. Планирование семейного бюджета — это непрерывная динамика: у вас могут возникнуть вспомогательные источники заработка, любопытные инвестиционные предложения, родиться ребенок и многое другое. Будьте гибкими, так как планирование — это еще и творчество.

Не забываете о редких, но систематических затратах

В случае если у вас застрахован автомобиль или же есть ежегодный платеж по ипотечной страховке, не откладывайте это «на потом». Делите необходимую сумму выплат на количество месяцев от одной до другой, и откладывайте каждый месяц средства на покрытие этой статьи затрат.

Устанавливайте кратковременные и долговременные цели

Копить просто так — это не работает. В случае если вы устанавливаете в конце конкретную цель, например, «досрочно расплатиться по ипотеке к конкретному сроку», то попытайтесь разбить процесс на этапы в виде кратковременных задач: «сэкономить в месяц поставленную сумму» и т.д.

Откройте сберегательный счет

А лучше, следуя правилу «не храните все яйца в одной корзине», не один. Это может быть депозитный счет, с которого невозможно снять наличные в любой момент. Попытайтесь откладывать 10% от суммы вашего ежемесячного заработка. Только делать это необходимо сразу же после поступления средств, иначе к концу месяца может случиться, что откладывать будет нечего.

Введите правило в привычку, и совсем скоро вы перестанете полагаться на эти средства в режиме «повседневной жизни». Понимание, что у вас при любой форс-мажорной ситуации имеется «денежный парашют» позволит с большим оптимизмом и спокойствием смотреть в будущее.

Не забывайте вовремя оплачивать счета

Да, звучит банально, однако происходит часто. В случае если у вас есть дополнительные кредиты, распечатайте графики и повесьте их на видное место, ставьте «напоминалки» в мобильном телефоне. То же самое касается оплаты коммунальных счетов и т.д. Забудете заплатить вовремя — потом придется платить больше. Соответственно, и денег на текущие трата останется меньше.

Пытайтесь планировать ежедневный бюджет

Вычтите из ежемесячного бюджета основные, крупные статьи затрат (налоги, еда, транспорт, сберегательные счета, кредиты и т.д.), остаток разделите на количество дней в месяце. Результат — то, что вы можете произвольно тратить в день. Сегодня — вышли за пределы суммы, на следующий день — старайтесь быть сдержаннее.

Планируйте большие затраты

Импульсивные траты, безусловно, допустимы, однако это не должно касаться крупных сумм. Имея в запасе время, всегда можно сравнить предложения, оценить их достоинства и недостатки, найти более выгодные варианты. К тому же, первый импульс «хочу» может быстро пройти, и вы поймете, что эта вещь вам совершенно не нужна.

Разумно разделяйте «потребности» и «желания»

Потребности — это необходимость. Не экономьте на качестве еды, медицинских услугах — переплачивать за это придется в разы дороже. Желания — это то, что нас радует и облегчает нашу жизнь, к примеру, покупка последней модели телефона или заказ пиццы на дом. Необходимости нет, но так приятно. Отказывать себе в их реализации ни в коем случае нельзя. Баловать себя не просто нужно, а необходимо.

Это ведь и дополнительная мотивация к повышению качества жизни, и психологический комфорт. Постоянно отказывая себе в повседневных радостях, вы не сэкономите, а заработаете нервный срыв, хроническую усталость и депрессию.

Здесь также следует проявить сознательность и понять, что вас на самом деле радует и воодушевляет, а что — слепое следование моде и напрасная трата средств: что в практическом, что в психологическом смысле. Необходимо научиться жертвовать чем-то малым, особенно если на горизонте у вас глобальные цели.

Составляйте список покупок

Гарантированно, большой процент ваших покупок отправляется в мусорную корзину неиспользованным. В особенности это касается покупки еды. Отправляйтесь в супермаркет с готовым списком. Так вы израсходуете и меньше времени, и денег.

Следите за скидками

Не обещайте себе стать за месяц «суперменом» в планировании семейного бюджета, иначе горьких разочарований не избежать. Осваивайте искусство маленьких шагов и не бойтесь ошибок, их не совершают только те, кто ничего не делает. Главное — уметь на них учиться.